AFM presenteert stappenplan voor ‘reparatie’ beleggingsverzekering

Financieel adviseurs die hun klanten willen helpen met mogelijke financiële gevolgen van beleggingsverzekeringen kunnen vanaf vandaag gebruik maken van een stappenplan dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft opgesteld. Het is een hulpmiddel om in het belang van de klant te komen tot een goede oplossing voor klanten die door hun beleggingsverzekering gaten oplopen in hun financiële planning.

In haar nieuwsbrief van 29 november 2011 heeft de AFM al aandacht besteed aan de manier waarop adviseurs om zouden moeten gaan met adviezen over lopende beleggingsverzekeringen. De rol van de adviseur bij de begeleiding van klanten met een beleggingsverzekering is hierin besproken. Ook is uitgelegd waaraan een hersteladvies moet voldoen.

De AFM heeft hierop vragen gekregen over de manier waarop een adviseur het proces rond het hersteladvies kan vormgeven. Het stappenplan is hier nu het resultaat van.

Uitgangspunt in het hersteladvies is het doelherstel van de klant: is het nog (realistisch) mogelijk om de oorspronkelijke doelstelling te behalen? Zo niet, hoe kan de positie van de klant dan zoveel mogelijk worden verbeterd? “Het is belangrijk dat u als adviseur uw klanten actief benadert”, aldus de AFM in een persbericht, “Dat is dé manier om te voorkomen dat in de toekomst klanten hun doelstelling, voor hen mogelijk onverwacht, niet halen.” Het stappenplan gaat uit van de situatie dat de adviseur zijn eigen, huidige klanten helpt.

De AFM raadt consumenten dringend aan om actie te ondernemen en advies te zoeken over hun financiële situatie. Vooral consumenten met een beleggingsverzekering kunnen het beste op korte termijn actie ondernemen, omdat deze niet altijd oplevert wat in het verleden is voorgespiegeld. Hoe eerder iemand actie onderneemt, hoe langer er de tijd is om extra vermogen op te bouwen. Dit is zeker belangrijk wanneer je een beleggingsverzekering hebt om je hypotheek mee af te lossen of om in je pensioen te voorzien, zo stelt de waakhond van de financiële markten.